当前我国经济发展步入新常态，经济增速从高速转为中高速，增长动力从要素驱动、投资驱动转向创新驱动，经济结构不断优化升级。新常态下，经济运行中的不确定性因素和各类风险增多，急需通过金融改革创新，进一步加大对实体经济支持力度。正是基于这一背景，首批五家试点民营银行应运而生。但是，民营银行自其诞生伊始就面临利率市场化所带来的一系列严峻挑战。民营银行唯有加速经营创新、依靠制度创新才能在以创新驱动为主题的新常态经济中争得一席之地，获得长足健康发展。

一、民营银行经营过程中面临的问题和困难

利率市场化对民营银行生存发展形成严峻挑战；民营银行在市场竞争中处于明显弱势；民营银行业务模式创新尚不成熟；针对民营银行的法律法规有待建立健全。

二、促进民营银行创新发展的建议

（一）创新经营理念

民间资本进入银行业的热情是其逐利本性的表现，但是伴随利率市场化改革接近尾声、互联网金融兴起以及“泛资管”时代来临，银行业一家独大获取暴利的时代一去不复返，新成立的民营银行将面临更多严峻挑战。民营银行股东必须正确把握形势，摒弃办银行赚大钱的传统经营理念，在经营模式、管理机制、服务能力下功夫，唯有如此方能在日趋激烈的同业竞争中站稳脚跟。

（二）创新经营模式

一是深耕本地，不盲目扩区。选择好细分市场，明确客户群体，始终坚持做精做专做透本地市场，深挖本地客户价值，避免走大规模或跨区域布设网点的粗放式发展路子。

二是把握政策，聚焦普惠。民营银行特色化定位立足于国家政策导向，着眼企业服务范畴，着力支持企业创新、创业。支持省（市）地区发展战略，在国家、地区政策鼓励的领域和方向大力发展。

三是创新模式，积极作为。根据所在地区、市场和主发起人资源能力与竞争优势等方面特点，以及注册资本、高管团队等因素，在符合监管要求的前提下，选择合适的业务模式。推动大数据、信息技术、网络科技等在银行业务中的运用。

（三）创新制度建设

民营银行兴于市场逻辑，却必将盛于制度的有效保障。但同时又必须谨防陷入“一放就乱、一管就死”的怪圈。这就要求监管部门针对利率市场化背景下的民营银行发展，尽快完善顶层制度建设、出台专项政策法规。既要专注局部，严防民营银行经营风险、道德风险、系统风险，构建、完善应急救助机制和风险监管体系；同时又要重视全局驾驭，继续深化金融改革，不断完善金融调控体系、金融组织体系、金融监管体系、金融市场体系、金融环境体系。

(四)创新政策扶持

一是在货币政策方面给予特殊优惠。二是在税收方面为其争取优惠政策。三是协助其进行风险监控和防范，监管当局可积极参与其业务创新过程，根据监管中发现的问题，提出改进意见，协助其完善创新机制、业务流程和内控内管。四是倾听民营银行呼声，根据其需要提供各类可能的特殊支持。

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