刘永好和雷军在一起办银行了？！

今日希望银行获批筹建的消息，再一次将第二批民营银行开闸后的动态置于台前。从各地银监部门到发起企业，今年上半年各层面密集的表态，多少勾勒了第二批民营银行的进展。

首批民营银行全员成立满周年之际，此前银监会主席尚福林透露的进入论证阶段的第二批12家民营银行，似乎正逐个浮出水面。

刘永好和雷军在一起办银行了

近日，四川希望银行股份有限公司筹建获得了银监局批复，成为四川省首家民营银行，注册资本30亿元。该行第一大股东新希望集团去年两度减持民生银行谋划自立门户的消息终被坐实。

希望银行由8家企业联合申请筹办而成。新希望集团有限公司、四川银米科技有限责任公司(小米科技全资子公司)，成都红旗连锁股份有限公司为希望银行三大股东，分别认购该行总股本30%、29.5%、15%股份的发起人资格，其余5家为四川名企。

希望银行表示将定位“普惠补位”，以“移动互联”为特定战略。这样的表态，不免给人以希望银行同样会走互联网银行的路子，毕竟股东之一小米的互联网生态圈完整且用户庞大。

值得注意的是，希望银行可以看做是刘永好对银行牌照的再次出手。2014年末，随着安邦保险的介入，新希望失去了民生银行第一大股东的地位；2015年7月8日，新希望集团旗下两大子公司合计减持民生银行A股近2.62亿股，套现至少25.3亿元。由于7月份是证监会鼓励上市公司大股东和董监高增持的时点，新希望集团反其道而行之，引发业界对于其行为背后真正原因的猜测。

而彼时刘永好的说法是，“出于投资需求”。现在看来，或许希望银行就是刘永好对银行牌照的另一个希望。

除了两个获批的，至少还有6个在实质性筹备

5月上旬重庆富民银行获批，6月上旬四川希望银行获批，中西部民营银行成立的步伐显然要快一点。

牌照未至，粮草先行，事实上早有民营银行已开始招兵买马。6月2日，北京银监局在新闻发布会上表示，目前正在有序推进北京首家民营银行中关村银行的设立工作，初步确定了十余家民间资本企业为意向发起人。虽然具体企业股东并未披露，但可以确定的是，日前从工行离职的前电子银行部总经理侯本旗，就是跳槽到了正在筹备的中关村银行。

同样吸纳了前银行猛将加盟的是福建华通银行。这家从2013年就开始筹备的民营银行已经启动校招，由原兴业银行总行副行长陈德康先生出任董事长，原微众银行副行长郑新林先生出任行长。

广东省有两家民营银行，分别为客商银行和花城银行，皆由上市公司作为主发起人，客商银行甚至早在14年末就已经由其发起公司在一些媒体上打起了招聘广告。

江西和湖南各有一家民营银行待批复，江西省的裕民银行已由省政府出具了风险处置意见书，而三湘银行亦是从2014年末就开始公开招兵买马。

也就是说，不管上述究竟有多少家民营银行进入了论证阶段，但都已经实质性开始了筹备工作。

除了筹备的，去核名的还有一大堆

媒体反复引用的一个公开数据是，今年前4月，有59家民营银行在工商总局核名，超过去年总量146家的三成。4月进行核名的10家民营银行中，有4家为二次或以上核名(核名有效期为6个月)，6家为首次核名。首次核名的为华君银行、丰源银行、红星银行、中体青鸟银行等；二次或以上核名的就有总也“只闻声，不见人”的苏宁银行、客商银行、国美银行等。

不难看出民间资本对于拿银行牌照的汹涌热情。但核名距离真的拿到牌照，甚至就连申请设立，都有很长一段距离。

据了解，在选定一个好的咨询机构的前提下，民营银行的筹建组要完成股东资格初审、可行性研究、差异化市场定位、自担风险的制度安排等多项工作；然后在申请阶段，各地银监局会对民营银行进行尽职调查，然后让筹备组准备9大类62项材料，筹备组全部收集、编写、提交完毕后，银监局和城商行监管部才会就拟设民营银行的可行性、合法性、完善性进行论证；论证完后，银监会协同当地政府共同研究、商定机构准入营运和退出过程中的风险处置责任等事项。长长的程序走完后，银监局才会批复成立民营银行。

差异化经营能力待提升

银行研究员廖志明的看法是，近期第二批民营银行陆续获批，意味着民营银行的设立有望常态化。从金融混业的大趋势来看，银行牌照的放开是必然，设立民营银行是提高银行业经营水平及竞争力的必经之路。民营银行均定位于服务中小微企业或零售客户，在服务传统银行覆盖较少的客户方面有着天然优势，可有效地提升金融服务的可及性，更好地发挥金融服务实体经济的作用。

从此前成立的第一批民营银行来看，除互联网银行(如网商银行、微众银行等)外，其产品、业务及盈利模式与传统银行并无二致，差异化竞争能力略显不足。而互联网银行虽有推出一些创新产品，但因网络开户问题(“强账户”须面签)等，发展情况低于预期。我国银行众多，且产品及业务同质化严重，民营银行能否与传统银行进行差异化竞争，关系到其未来发展。

此外他指出，民营银行未来盈利困难不少。民营银行一般而言新设立三年内难以盈利，而受经济下行等影响未来盈利困难不少。受经济下行及金融自由化等影响，商业银行息差普遍收窄，资产不良问题趋于严重，行业盈利增速大幅放缓；银行业已2012年之前的黄金十年进入到白银甚至青铜时代，盈利难度大增。从中长期来看，我国经济发展或呈“L”型走势；银行牌照逐步放开，行业竞争更加激烈，民营银行未来发展挑战重重。

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