正在微信支付和支付宝就红包打的不可开交时，苹果Apple Pay来了，而且还连着传统巨人，银联。

钛媒体此前已有报道，Apple Pay正式入华喽，2月18日就上线，也就是今天。此次入华，牵线者或者说落地方式是与银联“搭档”，而这也是银联受移动支付市场挤压之后的反制之举。只是几乎可以预判不那么乐观的结局：

一

现在是2月18日0点12分(注：此为钛媒体作者写稿的时间，不是本文发稿时间)，再过五个小时，中国的iOS用户，就可以通过Wallet这个APP来绑定自己的银行卡，从而得以使用Apple Pay这个功能。

今天我已经在朋友圈里看到各路媒体/自媒体都在说这个事，大多数文章聚焦于两个问题上：1、怎样开通这个功能;2、Apple Pay到底和支付宝、微信这种，有什么区别。

我写这篇文章，主要想讲讲Apple Pay在华前景如何。

观点很鲜明，旗帜很亮眼：前途黯淡。

二

我经常坐飞机，已经非常习惯远程值机了。有些机场/航空公司也支持这种方式，但细心琢磨，其实是很有趣的。

我曾经在一个二线城市远程值机，到了机场后稍许晚了点，大概是临起飞前27-8分钟的样子。手上有个二维码的我一开始并不慌张，自以为不需要再去Checkin。但当我到了安检口时，却被告知：我们这里过了30分钟就不能打印你的登机牌了，请去值班柜台打印一张。

是的，这个所谓二维码登机，其实是假的。你依然需要一张登机牌。

上海虹桥机场，凭手机二维码可以过，但依然安检人员会给你一张小票——其实就是登机牌。你回头上飞机在登机口时，要拿出来的。

与上海不同，北京首都机场就不需要打印什么小票，登机口支持二维码登机。

说上面这个例子，就是想告诉各位：二维码去干个什么事，要线下配合支持的。说得再重一点，不是配合支持，而是“取决于它们”。

三

Apple Pay的原理和支付宝、微信的确不同。但其实这并不是最重要的事。

最重要的事是：商家愿意不愿意配合支持，使得客人能够用Apple Pay来完成买单。商家愿意不愿意，则取决于他们认为，有多少人会用这个方式。

iPhone在中国大概有1/3的市场，不过，并不是所有的iPhone都可以使用Apple Pay。能使用这个功能的iPhone 6以上机型，在中国市场，可能只有1成的份额，而且分布并不平衡，主要集中在沿海发达城市。

这就是说，与几乎所有智能手机都能使用支付宝或微信所不同的是，Apple Pay理论上能覆盖到的线下市场，也只有10%智能手机用户。（iPad系列产品，仅能支持应用内付费；Apple Watch的量，委实小了点，而且一般讲来，没有iPhone，这个苹果表实在没啥用。）

而且，有理由相信的是，并不是所有iPhone 6(及以上)的用户，都会很乐意去使用Apple Pay。我甚至怀疑有人到今天为止，还是崇尚现金+银行卡。我还看到过用iPhone但压根没有自己Apple ID的人(用家人的)。

对于商家来说，并没有什么太强的动力要去支持Apple Pay，我并不怀疑类似肯德基、麦当劳、星巴克这种商家会支持，但我怀疑的是更为广大的本地商家们的动力。他们并没有什么足够的理由，第一时间去为客人开通这种服务。

四

客人这一端，有没有足够的动力去使用Apple Pay？尝鲜当然没问题。但Apple Pay并没有带来真正意义上的增量好处。

可以不带钱包了？支付宝、微信也可以让你不带钱包啊。我早已舍弃了我的钱包，出门就是一张身份证、借记卡/信用卡各一，外加百八十块钱应急。全部收在我的手机套里。

在有些商家处消费，你甚至可以得到一点折扣，比如，9.5折。Apple Pay目前没有看到胜过支付宝、微信的更多好处。

好像唯一称得上“好处”的，就是一个Touch ID：按一下iPhone那个肚脐眼，就可以完成支付。这是很方便，但我个人以为，并没有比支付宝微信方便得让人觉得非它不可。

五

就我所知，无论是蚂蚁金服，还是微信，都有相当庞大的线下BD人员，他们主要的工作任务是：游说商家支持他们的支付方式。

这是一个人力活，半点讨巧不得。

我非常怀疑Apple的这种地推能力，尤其是，这个公司的人，一向很骄傲。说话夹枪带棒，动不动冒出几个互联网词汇，未必讨本地商家喜欢。

地面的推广铺设，我估计，还是让银行去干。

因为整个ApplePay的体系里，银行是最大的赢家，不是商户也不是用户。

六

银行一直以来，是把第三方支付视为竞争对手的。

就这两天闹得沸沸扬扬的微信提现收费这件事，成本议题上，的确是银行对微信的第三方支付快捷接口，费率是高于银行间转账的。

因为第三方支付，确实在踢掉它们。

但Apple Pay不是。Apple Pay对既有的收费流程中这几方没有任何负面影响：收单公司、开户行、银行卡组织（银联）。

银行很欢迎这种方式。由于这种方式对手机有要求，故而我称其为“硬支付”。像支付宝微信这种对手机没啥特别要求的，我称其为“软支付”。

理论上讲，硬支付不见得打不过软支付，因为软支付需要你下载软件。如果支付宝、微信不是那么流行，推广一个软件，需要付出极大的成本。更何况这帮做第三方支付的，算是半道出家，类似安全这种重大议题，积累并没有银行玩了几十年那么深厚。

硬支付其实很早就被提到议事日程，但由于当年中移动(运营商一侧)与银联争夺标准制定权，一场公案吵闹了数年之久，活生生地将这个市场拱手交给了软支付一脉。

滴滴快的开打后，移动支付中的软支付，就如火如荼地占据了这个市场。Apple Pay入华，最佳时间点早就过去了。

Apple Pay想要在中国获得亮眼的业绩，很大的变量因素在于银行。银行卖力，还有的玩，银行要是不卖力，Apple Pay没有什么值得期待的前途。

银行会吗?

很简单一句话：A行很卖力地在商家那里费尽口舌成功让商家开通了Apple Pay，结果很多用户后面绑的是B行的卡。这事怎么算呢?

由银联来协调吧，就像当年铺POS机一样。但铺POS机的时候，可并没有什么第三方支付，而且还是如狼似虎干劲十足的第三方支付公司。

七

苹果在大中华区上押注越来越大。

数据表明，到了2015年Q4，大中华区的贡献占到了24%，与Q2、Q3相当，比14年Q4增长了两个百分点。

但这个贡献的背后是：大中华区营收的同比增长率：暴跌。Q1有71%，Q2有112%，Q3有99%，Q4只有可怜巴巴的14%。

之所以贡献能够持平，是因为苹果整个公司的业绩同比增长只有1.7%。

再不放手一搏，华尔街那边，难交待了。

Apple Pay从本质上来说并不是一个金融产品，从作用来看，它的产生是在简化消费者消费的过程，它对于货币使用的升级是现金的电子化，正如它当初将实体音乐在iTunes上进行电子化一样。可以打一个比方解释它与支付宝、微信的不同：过去想读一本书时，你要到书店购买；后来可以在当当网购买，坐等邮寄过来就好；再后来出现了Kindle，你可以直接阅读电子书；支付宝、微信支付就是当当网的角色，而Apple Pay是Kindle的角色。

也许说将Apple Pay比喻成货币的电子化有些过于夸张，毕竟此前已有信用卡完成了货币的电子化进程。但尤其在中国，信用卡一直没有成为国人的主要消费工具，这也给了支付宝、微信支付成长机会。与其说Apple Pay与支付宝、微信支付竞争，还不如说它的竞争对手是谷歌钱包、三星Pay等。

当苹果CEO Tim Cook在2014年的苹果发布会上这样介绍Apple Pay，调查数据显示，每年信用卡消费为120亿美元，每天有高达2亿美元的信用卡转账。但信用卡支付过程非常繁琐的。所有以前的移动支付方式都失败了，而苹果基于NFC的Apple Pay只需在终端读取器上轻轻一“靠”，支付过程十分简单。

但如果Apple Pay只是一个装银行电子卡的钱包，为何酝酿至今才郑重其事地推出？收益者是银联、各大银行，苹果废了很大力气为他人做嫁衣岂不是看起来很蠢？

那苹果为什么要有Apple Pay？

在我看来，苹果一直以来在意的是用户对产品的使用体验，不管是智能手机、苹果电脑系统的设计、iPod音乐播放器都致力于推广“傻瓜式”使用体验，让你觉得苹果产品的体验最佳，以此作为苹果的核心竞争力和卖点。苹果不在乎你通过这个产品干了什么，也不计划榨取你每一步操作的变现价值。Apple Pay的推出也是这个逻辑——简化用户体验、保护用户隐私。苹果副总裁Eddy Cue曾表示，“苹果不知道你购买了什么，在哪里买的，为这个商品支付了多少钱。”

因此，Apple Pay它只是苹果简化用户生活行为而存在的众多产品、服务之一，它在乎的是简化你的行为过程，而不会如支付宝、微信支付一样挖掘你支付行为中的变现可能。但苹果不是做慈善的，不会只是为了方便用户开这么大家公司。因此，再强调一遍，苹果的简单、人性化的服务（包括硬件和软件）是它的核心卖点。人们会慕苹果的命而来，并留在苹果。

苹果生态的存在，使苹果的任一产品、服务之间都可以相辅相成，形成促进作用。这样一来，可以优化苹果用户体验，进而促进苹果用户在苹果生态的内部消费。

Technology Business Research分析师Jack Narcotta这样评价苹果的生态：

“苹果非常聪明地将产品和服务都集成到了iPhone当中，当用户融入这样的苹果生态之后，他们会更倾向于额外的媒体、内容、服务、应用软件消费，从2001年苹果推出iTunes之后，他们就已经开始布局了。”

Apple Pay在苹果内部生态中可以起到怎样的作用呢？

也许有的苹果用户已经通过iTunes绑定了银行卡，可以在苹果商店中进行消费。但如今iPhone线下支付的便利，可能反向促使没有在iTunes账户绑定银行卡的用户在iPhone上绑定银行卡。（而之前已在iTunes绑定银行卡的用户可以直接点击激活Apple Pay功能）

事实上，调查显示Apple Pay的出现促进了用户在App Store上进行消费，目前有67%的苹果用户选择在App Store进行消费，而不是第三方运营商店。

目前，苹果主要的盈利责任仍是由硬件承担，软件服务（包括App Store、iTunes、Apple Care等）每年的收入占整体收入的10%。

但现在，营收主力的硬件销售在中国大方溢彩后，在今年第一财季出现了“iPhone销量不及预期”的情况。虽然印度也许可以成为下一个苹果销量高潮的国家，但之后呢？所以现在也许是苹果将营收压力向软件转移的时候。

最初苹果的软件服务仅有应用app，当时有夸张的说法是“每天在苹果花1美元（意为每天买一个app）”。后来，苹果陆续推出了每月10美元（在国内为10元人民币）的Apple Music服务、每月20美元的Apple TV服务、每月5美元的iCloud云存储服务等。苹果的软件服务正在变得更加丰富。Apple Pay简化了用户线下消费的同时，也更利于用户在苹果内部生态的消费，对苹果硬件、软件服务两条腿走路会有帮助。

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